Qual a taxa de juros de uma factoring?

Entenda qual a taxa de juros da factoring e quais são os fatores que as influenciam!

Se você é um empreendedor que precisa de capital de giro para manter ou expandir o seu negócio, você pode recorrer a uma operação chamada factoring. 

Mas você sabe o que é factoring e qual a taxa de juros cobrada por essa modalidade de crédito? 

Neste artigo, vamos explicar o que é factoring, como funciona, quais são as vantagens e desvantagens, e qual a taxa de juros praticada no mercado.

Acompanhe!

Leia mais:

• Saiba tudo sobre a limitação de juros em factoring

Afinal, o que é factoring?

A factoring é um tipo de operação financeira que permite levantar recursos através da antecipação de dívidas, por meio da venda de direitos creditórios. 

Sendo assim, a empresa negocia seus recebimentos a prazo, de modo a se capitalizar no mercado. 

Além disso, essa operação pode ser conhecida também como fomento mercantil.

Posto isso, as empresas que realizam o factoring (Factor) não se constituem como instituições financeiras. 

Desse modo, as instituições com o objetivo de financiar os empreendimentos através do factoring podem ser consideradas agências de fomento mercantil.

Como funciona o factoring?

Em suma, o factoring surgiu visando proporcionar liquidez a empreendedores de pequeno e médio porte. 

Portato, a operação consiste em terceirizar o setor administrativo, o que envolve três diferentes partes:

• Compra de crédito (Factor), conhecido como agência de fomento;
• Atribuições dos recebimentos futuros (Aderente), também conhecido como fomentado;
• A dívida (devedor), conhecido como sacado.

Logo, a formalização ocorre quando o Factor assina o contrato de factoring ou contrato de faturização com o aderente.

No respectivo contrato, estão registradas as condições gerais de negócio. 

Embora pareça um tipo de empréstimo, como já dito anteriormente, a Factor não é uma instituição financeira. 

Além disso, o aderente deve ceder como forma de garantia seus recebimentos futuros.

À vista disso, ele só antecipa os valores que iriam cair na conta do seu negócio.

Qual a taxa de juros da factoring?

A taxa de juros da factoring tem o limite permitido de 12% ao ano, em casos de serem realizados por agentes fora do Sistema Financeiro Nacional.

No entanto, essa taxa não é fixa e pode variar conforme o risco da operação, o prazo e a demanda do mercado.

Quais são as vantagens e desvantagens do factoring?

O factoring pode ser uma alternativa interessante para as empresas que precisam de crédito rápido e sem burocracia. 

Algumas das vantagens são:

• Melhoria do fluxo de caixa;
• Redução dos custos administrativos;
• Aumento do poder de negociação com fornecedores e clientes;
• Possibilidade de investir em novos projetos ou expansão do negócio;
• Serviços adicionais prestados pela Factor, como avaliação de crédito e realização de cobranças.

Por outro lado, o factoring também apresenta algumas desvantagens, tais como:

• Taxa de juros elevada em relação a outras modalidades de crédito;
• Perda do controle sobre os recebíveis;
• Risco de inadimplência dos sacados;
• Dependência da Factor para manter o capital de giro;
• Possível impacto negativo na imagem da empresa perante o mercado3.

Por que contar com uma empresa especializada?

A esse ponto, você compreendeu que o factoring é uma opção de crédito que pode ser útil para os empreendedores que precisam antecipar seus recebimentos futuros.

No entanto, é importante avaliar as vantagens e desvantagens do factoring antes de fechar um contrato com uma agência de fomento.

Por isso, contar com uma empresa especializada é fundamental para garantir conformidade e eficiência.

Para mais informações, entre em contato com a Dádiva Contabilidade.

FALE CONOSCO!