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Qual a taxa de juros de uma factoring?
Entenda qual a taxa de juros da factoring e quais são os fatores que as influenciam!
Se você é um empreendedor que precisa de capital de giro para manter ou expandir o seu negócio, você pode recorrer a uma operação chamada factoring.
Mas você sabe o que é factoring e qual a taxa de juros cobrada por essa modalidade de crédito?
Neste artigo, vamos explicar o que é factoring, como funciona, quais são as vantagens e desvantagens, e qual a taxa de juros praticada no mercado.
Acompanhe!
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Afinal, o que é factoring?
A factoring é um tipo de operação financeira que permite levantar recursos através da antecipação de dívidas, por meio da venda de direitos creditórios.
Sendo assim, a empresa negocia seus recebimentos a prazo, de modo a se capitalizar no mercado.
Além disso, essa operação pode ser conhecida também como fomento mercantil.
Posto isso, as empresas que realizam o factoring (Factor) não se constituem como instituições financeiras.
Desse modo, as instituições com o objetivo de financiar os empreendimentos através do factoring podem ser consideradas agências de fomento mercantil.
Como funciona o factoring?
Em suma, o factoring surgiu visando proporcionar liquidez a empreendedores de pequeno e médio porte.
Portato, a operação consiste em terceirizar o setor administrativo, o que envolve três diferentes partes:
- Compra de crédito (Factor), conhecido como agência de fomento;
- Atribuições dos recebimentos futuros (Aderente), também conhecido como fomentado;
- A dívida (devedor), conhecido como sacado.
Logo, a formalização ocorre quando o Factor assina o contrato de factoring ou contrato de faturização com o aderente.
No respectivo contrato, estão registradas as condições gerais de negócio.
Embora pareça um tipo de empréstimo, como já dito anteriormente, a Factor não é uma instituição financeira.
Além disso, o aderente deve ceder como forma de garantia seus recebimentos futuros.
À vista disso, ele só antecipa os valores que iriam cair na conta do seu negócio.
Qual a taxa de juros da factoring?
A taxa de juros da factoring tem o limite permitido de 12% ao ano, em casos de serem realizados por agentes fora do Sistema Financeiro Nacional.
No entanto, essa taxa não é fixa e pode variar conforme o risco da operação, o prazo e a demanda do mercado.
Quais são as vantagens e desvantagens do factoring?
O factoring pode ser uma alternativa interessante para as empresas que precisam de crédito rápido e sem burocracia.
Algumas das vantagens são:
- Melhoria do fluxo de caixa;
- Redução dos custos administrativos;
- Aumento do poder de negociação com fornecedores e clientes;
- Possibilidade de investir em novos projetos ou expansão do negócio;
- Serviços adicionais prestados pela Factor, como avaliação de crédito e realização de cobranças.
Por outro lado, o factoring também apresenta algumas desvantagens, tais como:
- Taxa de juros elevada em relação a outras modalidades de crédito;
- Perda do controle sobre os recebíveis;
- Risco de inadimplência dos sacados;
- Dependência da Factor para manter o capital de giro;
- Possível impacto negativo na imagem da empresa perante o mercado3.
Por que contar com uma empresa especializada?
A esse ponto, você compreendeu que o factoring é uma opção de crédito que pode ser útil para os empreendedores que precisam antecipar seus recebimentos futuros.
No entanto, é importante avaliar as vantagens e desvantagens do factoring antes de fechar um contrato com uma agência de fomento.
Por isso, contar com uma empresa especializada é fundamental para garantir conformidade e eficiência.
Para mais informações, entre em contato com a Dádiva Contabilidade.
